Инвестиции для чайников: куда нести сбережения?

Если ставки по вкладам вас не устраивают, а как вкладывать деньги в акции, облигации, ПИФы неясно, то этот текст для вас. Рассказываем про 5 способов инвестирования понятным языком.

1. Валюты

Многие эксперты говорят о необходимости диверсифицировать свои накопления, держа часть из них в валюте. Тогда средства можно точно сохранить. А можно ли на этом ещё и заработать больше чем на вкладе? Да. По словам заместителя директора аналитического департамента ИК «Окей Брокер» Сергея Алина, в 2015 году доходность валюты составила 29%, в 2014 году – 72%.

Риски.

Риски примерно такие же, как и в азартных играх. Предугадать курсы валют невозможно. Плюс, необходимо знать, как торговать. В конце 2015 года начинающий трейдер из Казани проиграл на бирже свои 5,6 млн рублей и ещё остался должен брокеру 9,5 млн рублей. Так, что без определённых навыков не стоит и пробовать.

Получить знания для старта можно на специальных курсах. Большинство компаний для торговли валютой организуют обучающие курсы и семинары, в том числе и в онлайн-режиме. Также они предоставляют демо-счёт, на котором можно попробовать свои силы – это симулятор игры на бирже.

Как купить
Зайти на валютный рынок можно несколькими путями:

1. Покупая валюту через кассу банка. «Это наиболее популярный, но не самый выгодный способ. Дело в том, что банки устанавливают широкий спред (т.е. большую разницу) между покупкой и продажей валюты. Скажем, сегодня вам банк продаст доллары по 69 рублей, а продать вы их в моменте сможете лишь по 64 рубля. «Вы можете не угадать, рынок пойдет не в вашу сторону. Тогда потеряете на этом и ещё на спреде, что в сумме может дать приличный убыток», – говорит Сергей Алин.

2. Покупая валюту через интернет-банк. При этом многие банки предлагают льготный курс при обмене через личный кабинет, а некоторые – их мало, но они есть, готовы продать валюту по биржевому курсу, но придётся заплатить комиссию (0,2-0,4%).

Лучше всего покупать валюту таким способом днём. А вот поздний вечер, выходные или праздничные дни – неудачное время для покупки.

Ещё один нюанс – перед покупкой или продажей валюты в интернет-банке необходимо удостовериться, что банк зафиксирует курс на момент оформления заявки и по нему и проведёт операцию, так это не всегда происходит мгновенно, и курс может резко измениться.

3. Покупая валюту через брокера на Московской бирже. Для этого необходимо открыть специальный счёт в компании, которая даёт доступ на биржу, и заключить договор на брокерское обслуживание. «Здесь валюта торгуется с минимальным спредом, который исчисляется не в рублях, как в банках, а в копейках», – рассказывает Алин. Минимальная сумма для торговли – от 1 000 долларов или евро.

4. Торгуя валютой через форекс-компанию. Начать работать с ней можно удалённо, не придётся посещать офис и заключать договор, пополнить счёт можно будет с банковской карты, минимальная сумма в районе $100. Это внебиржевой форекс – самый рискованный вариант, поэтому многие эксперты советуют обходить его стороной.

2. Страховка

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это накопительный полис с возможностью инвестировать в фондовый рынок и страховой защитой от неблагоприятных обстоятельств. В случае смерти застрахованного лица родственники получат страховую сумму по договору в полном объёме, если смерть наступила из-за несчастного случая, то выплата может вырасти до 200%.

Страховщики гарантируют возврат вложенных средств, то есть дают 100% защиту капитала, при этом у клиента есть шанс получить высокий доход от инвестиций. Всё дело в том, что компания направляет средства клиента в два фонда: гарантийный (деньги размещаются на счёте страховщика в виде вклада клиента в страхование собственной жизни) и инвестиционный (клиент может сам выбрать стратегию инвестирования).

«Доходность зависит от выбранной инвестором стратегии. Например, для стратегии умеренного риска доходность составляет 6-8% годовых в валюте при сроках инвестирования от 5 лет», – объясняет финансовый консультант компании «Личный капитал» Анна Тюрнева.

По полисам инвестиционного страхования жизни действует льготный режим налогообложения, например, страхователь может вернуть себе 13% с суммы произведённых взносов, а это до 15,6 тыс. рублей в год. С выплат, которые получат родственники в случае ухода клиента из жизни не надо платить налог. Также они не включаются в наследство и выплачиваются сразу указанным выгодоприобретателям.

Риски.

Из недостатков продукта стоит выделить три параметра:Риски. Из недостатков продукта стоит выделить три параметра:


  • долгий срок – минимальный период, на который можно оформить полис составляет 3-5 лет. При этом в случае досрочного расторжения клиент потеряет большую часть своих взносов;
  • клиент обязан ежемесячно вносить на счёт страховой взнос – размер оговаривается в договоре;

  • доходность не гарантирована.

Главный риск этого инструмента заключается в том, что взносы не застрахованы государством, поэтому очень важно выбрать надёжного страховщика. В случае банкротства компании клиенту придётся через конкурсное производство взыскивать свои деньги. Для этого он должен будет в течение месяца после получения уведомления о банкротстве предъявить свои требования конкурсному управляющему.

Как купить.

Достаточно прийти в офис страховой компании или банка-партнёра с паспортом и заключить договор.

3. ОФЗ

Облигации федерального займа (ОФЗ) – это государственная именная ценная бумага со сроком обращения от года, которая выпускается Минфином. Долговой документ даёт своему владельцу право на получение процентного дохода по купонам.

По словам финансового консультанта из «Личного капитала» Андрея Косолапова, сейчас в обращении находятся ОФЗ четырёх видов. Их можно различить по буквам в конце названия:


  • ПД – с постоянным купонным доходом;

  • ПК – с переменным купоном (купон зависит от некоего параметра, например, ставки по определённым видам межбанковских кредитов);
  • АД – с амортизацией долга (гасятся частями, а не в конце срока, как все остальные);

  • ИН - с индексируемым номиналом (номинал индексируется на величину инфляции).

Сроки их погашения – от 2016 до 2036 года. Купон по ОФЗ выплачивается примерно раз в полгода. Итоговая доходность зависит не только от купона, но и от цены покупки облигации. «Покупка на вторичном рынке по цене ниже номинала увеличивает итоговую доходность по сравнению с купоном, по цене выше номинала – уменьшает. Если держать облигацию до погашения – будет получена вся доходность», – объясняет Андрей Косолапов.

Рыночная стоимость облигации меняется в зависимости от рыночных условий, уточняет заместитель директора аналитического департамента ИК «Окей Брокер» Сергей Алин. Когда риски растут, например, рубль резко слабеет, тогда её стоимость снижается. «Дабы этого избежать нужно покупать не слишком длинные облигации, чтобы вы могли дождаться погашения не ниже номинальной стоимости», – советует он.

Средняя доходность к погашению находящихся сейчас в обращении ОФЗ – 7-9%, но по отдельным выпускам она доходит до 14%. Доходность облигаций с погашением в 2017 году достигает 9,9%, рассказывает Косолапов.

Доход в виде купона, продолжает финансовый советник, не облагается налогом. Но если инвестор получит прибыль за счёт разницы цен покупки и продажи облигации, то с неё налог уже придётся заплатить.

Большой плюс облигаций в том, что инвестор может выбрать практически любой срок. «Как срочные вклады в банке, но при этом при досрочном погашении он получит купонный доход в полном размере – по заявленной ставке, а не ставке до востребования», – рассказывает эксперт из «Окей Брокер».

Риски.

Главный риск – дефолт. Но риски дефолта по ОФЗ, то они намного ниже чем по вкладам. Ведь если государство обеспечивает действие закона о страховании вкладов, то, по словам Андрея Косолапова, к выполнению своих обязательств по ОФЗ оно будет относиться тем более ответственно. Здесь важно выбрать надёжного брокера. «Если вы при оформлении договора с брокером разрешите использование своих активов для кредитования других клиентов – вы возьмёте на себя дополнительный риск, и при проблемах у брокера вы можете остаться без своих бумаг», – заключает Косолапов.

Как купить. Купить ОФЗ можно на Московской бирже через любого брокера. При этом у клиента есть возможность провести покупку через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), что позволит оформить налоговый вычет – 13% от суммы внесённых средств.

Номинал одной облигации – 1000 рублей, уточняет Андрей Косолапов. Брокеры могут устанавливать ограничения по минимальному количеству, покупаемых ОФЗ, а ещё у них есть комиссии. «Если комиссия брокера берётся в том числе за сделку – то чем больше облигаций покупать в рамках одной сделки, тем меньше комиссия приходится на одну облигацию, и тем выгоднее покупка», – говорит финансовый консультант.

Вам так же будет интересно

Как с помощью специальной схемы сохранить высокие ставки по вкладам?

Год назад на вкладах можно было заработать до 16% годовых. Сейчас с трудом 10-11%. К концу 2016 года ставки могут сниться ещё на 1-1,5 процентных пункта. Как сохранить высокую ставку на несколько ...

опубликовано 9 сентября 2016 в 17:49

Хроники рубля: вырастет ли доллар после выборов?

Летом рубль был неправдоподобно дорог, несмотря на падение цен на нефть. Финансовый аналитик Тимур Нигматуллин считает, что секрет кроется в предстоящих в сентябре выборах. Что будет с российской валютой после сентября?

Нынешним ...

опубликовано 8 сентября 2016 в 16:14

Центробанк резко снизил курсы доллара и евро

ЦБ РФ установил официальные курсы валют на 6 сентября. Доллар потерял в цене 1 рубль 10 копеек, курс на завтра — 64 рубля 76 копеек. Евро подешевел на 1 рубль 35 копеек, ...

опубликовано 6 сентября 2016 в 18:14

Пять главных ошибок в финансовом поведении россиян

Финансовые предпочтения российских граждан не соответствуют мировым представлениям о финансовой грамотности, говорят социологи. РБК собрал основные финансовые ошибки населения, а финансисты рассказали, как их избежать

1. Рубль — наше все

Несмотря на две волны девальвации (за год ...

опубликовано 5 сентября 2016 в 19:13

Правительство предложит гражданам альтернативу банковским вкладам

У людей много денег Правительство планирует расширить доступ граждан к покупке облигаций федерального займа (ОФЗ) с 2016 года, соответствующий законопроект уже подготовлен и в ближайшее время будет внесен в Госдуму, сообщил РИА ...

опубликовано 15 декабря 2015 в 13:06

Чем очень дешевая нефть поможет России

Нефть по $35 и ниже неизбежно приведет к падению ВВП России и уменьшению резервов бюджета. Властям придется либо девальвировать рубль, либо сокращать бюджетные инвестиции. Последнее закончится массовыми увольнениями и закрытием множества предприятий. ...

опубликовано 15 декабря 2015 в 13:03

Последние комментарии

Пермякова фарида галеевна

Срочно нужны деньги. Сумма 200000р.на длительный срок.под расписку у натариуса. Челябинская обл. т.89193511845.

Кухта Олег Викторович

Житель Новосибирска.Работаю срочно нужны деньги 500 000 на 5 лет.Пожалуйста помогите.

Елена Викторовна

Срочно нужны деньги ,без предоплаты 450 т. Почта PopovaElenaVi@mail.ru. Деньги на карту

Серебряков Виталий Александрович

помогите срочно нужны деньги 35000-40000 тысячь в течений трех часов

Долинина Анна

срочно нужен займ 130 тысяч, без предоплат за доки ,переводы и т д. Только под расписку заверенную у нотариуса. Санкт-петербург.

Тихонова Виктория Викторовна

Срочно воспользуюсь услогой кредитный донор.

Иванова Лара

Есть ли действующие кредиты ?

Иванова Лара

Добрый день, просрочки и действующие кредиты есть ?

Мадаминова Лаура Давлатжоновна

Помогите пожалуйста закрыть просроченный микрозайм

Иванова Джульета Мухамедовна

Пожалуйста помогите мне(((срочно нужны ещё 20000 тысяч,под проценты никак не могу,все родственники отказали,с маленьким грудным ребенком осталась,пожалуйста помогите..никогда не была ...

сергей

Нужен кредит на 180000р на 60 месяц .

мурлаева наталья александровна

Помогите оформить крелит

Нечепкова Татьяна Николаевна

Помогите пожалуйста! Срочно нужно оплатить задолженность по Мфо.Необходимо 150 тысяч.Только без предоплаты и всяческих страховок.Возврат 100% гарантирую.

Сергей

Нужны деньги 200000 руб на 5 лет без предоплат страховок и т. д.

голубченко галина ивановна18.01 2018

Срочно нужен займ под небольшой процент и расписку у нотариуса, 50000 тысяч рублей,плохая к.и. весъде отказ. 2 года. Оплата 15 ...

Говорил Александр Викторович

Срочно нужны деньги в Москве под расписку) не банки, не МФО грёбанное. Срочно !

Киреев Султан Михайлович

Здравствуйте, я хочу занять 200000 на 2-3 года. Мне 23, я проживаю в челябинской области, и работаю тоже здесь. Я ...

Елена

Возьму в долг, под ваши проценты 100000, на 2 года, без предоплаты!

Татьяна Михайловна

Здравствуйте! Срочно нужна сумма 500.000 руб. от меня все необходимые документы, оплата вовремя. БЕЗ ПРЕДОПЛАТЫ!!!

Элиза бердалиева

Нужны деньги под залог маткапитала 200000 руб.москва.8964 5266035

конищева елена александровна

окажите помощь

Марьянова юлия денисовна

Здравствуйте.я очень хочу открыть свой магазин,заработать на свою квартиру,мама бросила меня ничего не оставила и уехала в другой город. Кредит ...

Лариса

Срочно нужен займ 70000 т.р. под залог мат.капитала, без предоплат,если кто то может помочь пишите на почту

Аскар

Мне нужен 30000 сможете дат я гражданин тажикистана щас нахожусь красноярске работаю

снесарев михаил владимирович

Добрый день! Срочно нужен займ 1200000 рублей от 7 до 10 лет, кредитная история плохая,исполнительный лист, не судим. Для погашения ...

Шибаев николай николаевич

Нужен займ в размере 300000т.р без предоплат ,без залога ,мой телефон :9608834838

прокофьева юлия

Здравствуйте! поделитесь ?

киюцина наталья александровна

срочно нужны деньги,напишите условия

БИЗЕНКОВ АЛЕКСАНДР АЛЕКСАНДРОВИЧ

ВОЗЬМУ В ДОЛГ ПОД РАСПИСКУ 2500000 РУБ ПОД РАЗУМНЫЙ ПРОЦЕНТ В ГОРОДЕ ОРЛЕ ТЕЛ 89606449632

Клейус Александр Сергеевич

Срочно нужен займ на 300т.р. в Санкт-Петербурге на 3-5лет,работаю возможно досрочное погашение

Азратов Шерали Нуриддинович

Мне нужен кридит

Юрченко Надежда

помогите,осталась без ног,двое детей, на протезы не хватает 150000,карта 2202 2003 4379 5611

Богданова Елена

Добрый день помогите пожалуйста нужны срочно деньги

лукин

добрый день. кто может помочь с получением кредита 400000, банки отказывают(просрочки). lukinprocheb@yandex.ru

Ватолина Виктория михайловна

Нужны деньги в размере 150.000 тыс.рублей.для погашения кредита.работаю официально, справку предоставить с работы могу.очень срочно.сроком на 1 год.

Матюшин Игорь Олегович

Здравствуйте! Очень нужна финансовая помощь 100 000 р. Попал в трудную ситуацию, подскажите как быть или помогите кто сможет под ...

киюцина наталья александровна

срочно нужны деньги,без предоплаты,согласна на ваши условия,можно карту или киви кошелёк.natasha-kizina@mail.ru

Ларионов Виктор Александрович

Нужна срочная помощь в получении кредита 400000 р Северодвинск архангельская область не трудоустроен 89532686319 откликнитесь кто может помочь

Оксана

Нужна сумма 200000 р на 3 года

Алекс

Приму только без преды, комиссии и прочих разводных схем...

Васильев Дмитрий Никитович

Доброго дня! Есть честные кредиторы? Хочу взять 200000 рублей на 18 месяцев. Работа официальная. Пишите в личку.

Клименко Руслан Вячеславович

Здравствуйте! Я гражданин РБ. Постоянно проживаю и работаю в Москве. Вид на жительство, официально трудоустроен. Надо 200 000 руб. на ...

Шимко Сергей Павлович

Срочно нужен кредитный донор в Краснодаре. Ватцап 89889561909

ИБРАГИМОВ МАГОМЕД ИБРАГИМОВИЧ

Срочно нужна сумма 850000 т.р сроком на пять лет .Могу предоставить справку 2 ндфл и прочие документы .Официально работаю .просьба ...

екатерина

здравствуйте. татьяна я живу в братске позвоните мне 89648248004

екатерина

позвните мне 89648248004

Асакеев Азат асылбекович

Помогите с кредитом пожалуйста,не хватает 4500.а долг растет

Ярулина Ирина Владимировна

Всем доброго дня!Хотелось бы узнать у нас есть честные частные кредиторы?Сколько не писала все требуют предоплату коммиссии,ведь если оформляем займ ...

Яхновская Мария Петровна

Здравствуйте.Необходима сумма в 150000 рублей. Просрочка по двум займам. Сделала рефинансирование в двух банках, уже сделала платежи. Но нагрузка все ...

Баранов Алексей Сергеевич

Срочно, нужна помощь в получение кредита 500000. Все документы с Вас. Оплата только по факту. Писать на почту 1983aleshka@mail.ru

светлана

можно оформить онлайн, нужен только паспорт.

Васильев Данил Игоревич

Возьму 400000 т.р. Без каких либо предоплат,до получения денег. Условия? Я без работы, полных лет 19.

Шевцова Виктория Анатольевна

Нужен займ 200.000 на три года.Погисть кредиты и на личные цели.Живу в Кондопоге.Работаю официально оплату гарантирую

Нагоев Артур Капланович

Срочно нужно 5 000 000 на погашение кредитов сроком на пять лет

Надежда

Нужен займ в размере 500000 руб от частного честного инвестора на срок 5 лет, официально работаю,обязательна личная встреча, пишите, никаких ...

Сергей В

Срочно нужен займ в сумме 575000 рублей на 5 лет

Гуров Юрий Ильич

Мне нужны деньги 100000 рублей. Оформляю дом на собственность.

Анна

Нужна помощь в получении кредита в размере 200000р. в г. Новосибирске 8923-777-29-37

Павел

до 2500 000 руб на строительство частного дома.

Юзаев Марсель Иликбаевич

1500000 нужен кредит для бизнеса

надежда владимировна

здравствуйте!нужен кредит 100000 на 5 лет. тел9271168373

Николай

Нужна сумма 150.000 , банки отказывают.

пирогова марина николаевна

срочно нужны деньги помогите пожалуйста кредиты не дают

Свириденко Анна Викторовна

Нужен кредит 200000р. В Новосибирске

Челатканова Ирина Юрьевна

89267028487 помогите получит кредить

Степанова Ольга Сергеевна

Срочно возьму в долг 80000 на 12 месяцев под проценты город воркута

Мазур Валентина

Добрый день, нужно 50 т.р. Платить могу не больше 4 т.р.

Курчатова Татьяна

Срочно нужен займ 50.000р. Готова оформить все нотариально.Без предоплат и залогов. Своевременную оплату гарантирую. срок на 12 месяцев.

Вадим

Нужен кредит в 300 000 руб. В Воронеже. КИ убитая. Под любой процент. Выплачивать буду 100%

ТАТЬЯНА

Срочно нужны деньги за откат , и предоплат, который удержите сами до перечисления, Договор на общую сумму.Жду ответа. Любую сумму ...

виктор васильевич

здравствуйте требуется сума 1000000 руб работаю не официально прописка подмоскове

Ольга

Срочно нужны деньги, без предоплаты, согласна на условия ваши. Моя почта sowet2009@mail.ru

Ольга

Напишите мне интересно

ЛИТВИН АЛЕКСАНДР ВСЕВОЛОДОВИЧ

ЗДРАСТВУЙТЕ!НУЖНА СУММА 300000Р.КИ ОТСУТСТВУЕТ ИЛИ ПЛОХАЯ.БАНКИ НЕ ДАЮТ.ПОМОГИТЕ

Трофимова Алия Тагировна

Добрый вечер!Очень очень срочно нужны 250000 рублей под залог мат.капитала или под небольшой % сроком на 1,5 года!Если Вы сможете ...

Платунов Вадим Александрович

Здравствуйте. Можно ли у вас взять займ, на сумму 15000,на 2 недели? И что для этого надо?

Астахов Александр Геннадьевич

Здравствуйте,мне 19 лет,нужно 100000 рублей на 3 года под проценты,есть постоянный доход в виде стипедии 17000,есть справка,могу предоставить,КИ испорченная,нужен займ ...

УШАКОВ ЮРИЙ АНАТОЛЬЕВИЧ

здравствуйте.срочно требуется кредит или частный займ на лечение позвоночника и ног.требуется 250000т.р.кредитная история плохая.все требуемые документы предоставлю.тел.89536247126 заранее спасибо за ...

лескова татьяна александровна

прошу помогите подробности при общении мне 61 год пенсионер получаю 17000 живу Братске

кузнецова ольга вячеславовна

Здравствуйте.Мне нужна помощь на медицинские услуги(операция).Я проживаю в Тульской области.г.Кимовск.Работаю официально.Мне нужно 80000 рублей.Сроком на 3 года.Своевременную оплату гарантироваю

Платунов Вадим Александрович

Здравствуйте. Я гражданин РБ, могу ли я взять займ, на сумму 15000. Что для этого надо, и какой срок одобрения?

Тургуналиев Самат Арстанбекович

Здравствуйте я гражданин Кыргызстана мне нужны средства в размере 36000 на срок 30 дней возможно ли получить у вас

попов серафим серафимович

Срочно нужно 300000 руб. на 5 лет.

Фокин Павел Васильевич

Возьму в долг 200000т/р на 72 месяца оплата в месяц 5000т/р в месяц не больше.

Смирнова Юлия Андреевна

Доброго дня Ольга Геннадьевна.Мне срочно нужны деньги 1500000р. тел.+7(917) 560-48-94

Гурьянов

помогите пожалуйста с деньгами сроно нужно погасить просроченые кредиты а денег нет нужно 50000на год я верну 89625761097

Альбина

Здравствуйте . как с вами связаться?

Альбина

Алексей Сергеевич как с вами связаться?

Альбина

Гульнара здравствуйте ,как с вами связаться?

Елена Смирнова

напишите обсудим.

Шмидт Сергей Викторович

Прошу помочь мне нужны деньги на покупку хаты и для бизнеса. Это 1500000 руб. на все вопросы могу ответить у ...

Балясникова Юлия Александровна

Работа на дому заработок 2000 в день. Кому интересно пишите, мне эта работа помаяла расчитаться с долгами и начать жизнь ...

Чепурова Марина Павловна

Добрый день, нужен займ, очень сложное финансовое положение

Мамышева Елена Николаевна

Добрый вечер, мне нужно 50000 рублей на 1 год

Изюмова Елена Евгеньена

Помогите пожалуйста.попала на кредитную просрочку.требуют все вернуть 167 тысяч.три года.выплачивала исправно без задержек.помогите пожалуйста.осталось два дня потом передадут в суд ...

Колпащикова Анна Сергеевна

Срочно нужны 50000 руб.на срок 1.6года.с ежемесячным выплатами. Помогите!!!срочно!!!

Елена Николаевна Заднеева

Здравствуйте подскажите пожалуйста кто вам помог . Если это правда и без обмана.

Фукалов Александр Михайлович

Возьму кредит с помощью брокера или у частного лица без обмана ки испорчена и есть просрочки в мфо хочу закрыть ...

Исайкина яна олеговна

Помогите кто чем может с мужем разошлись остались долги за кварплату отключают уже епд у меня троя детишек верчусь как ...

Елена

Срочно нужны деньги! хорошее возгагроджение откат и кто чем может помочь!